早在2017年七部门便叫停代币发行融资与境内虚拟币兑换业务，后续央行等多部门连续发文细化管控，明确境内平台不能上架虚拟币充值入口，境外虚拟交易所面向国内用户开放充值通道同样属于违规导流行为。市面上常见的所谓OTC场外充值、银行卡转账充值、第三方代收代付充值、礼品卡变相充值等模式，本质都是绕开监管的资金周转手段，各大银行风控系统会持续筛查涉虚拟币的转账流水，一旦资金流向虚拟币充值账户，银行卡极易被冻结止付，相关转账资金也无法通过正规法律途径追回损失。
各类打着虚拟币充值旗号的渠道普遍暗藏多重诈骗隐患，不少山寨平台以低手续费、秒到账充值为噱头诱导用户转账，用户完成法币付款后平台直接失联跑路；部分场外个人商家充值则依托私下微信、支付宝转账，没有任何资金监管与履约保障，频繁出现收款后拒发虚拟币、随意克扣充值本金的纠纷。同时，虚拟币充值资金流转隐蔽，极易被不法分子用于洗钱、电信诈骗赃款洗白等违法犯罪，参与充值的个人账户可能被牵连涉案，面临公安协查问询、账户封禁等后果，过往大量维权案例显示，参与虚拟币充值产生的财产亏损，司法层面无法予以维权兜底。
部分用户尝试通过境外银行卡、跨境换汇的方式完成虚拟币充值，该行为还触碰外汇管理相关规定，个人每年外汇额度不得用于虚拟货币投资充值，违规跨境换汇充值会被外汇监管部门记录惩戒，情节严重的还会触犯外汇相关法律法规。除此之外，依托游戏点卡、购物储值卡、虚拟话费卡等实物卡密变相兑换虚拟币的间接充值方式，也是监管重点排查的灰色地带，各大发卡机构持续封堵此类卡密流向币圈的交易链路，相关卡密交易一经查实会被终止兑付。
监管部门仍在常态化整治各类隐蔽的虚拟币充值灰色产业链，持续关停违规导流平台、查处场外非法承兑商家，后续相关管控力度还会保持从严态势，不存在政策松绑开放合规充值的可能。
