不少币圈用户此前接触的境外交易所C2C点对点买卖模式，从国内监管口径判定同样不合规，境外平台面向内地居民开放人民币出入金、币币撮合服务被明文禁止。这类平台依托境外主体注册，通过境内个人商家中转人民币收付实现比特币交易，整个资金流转脱离国内金融监管体系，资金从银行卡划转至陌生个人账户时，极易触碰银行卡风控冻结、涉洗钱筛查等问题，近些年各地公安、反诈部门频繁通报大量因参与C2C购币导致银行卡被止付、涉案追责的案例。除此之外，网络上散布的线下私人现货收购、代买比特币、社群居间交易等渠道，大多暗藏资金盘、杀猪盘骗局，不法分子以低价购币为诱饵收取预付款后失联，用户资金损失后很难通过国内司法途径追回本金。
从法律权责层面细化区分，我国监管政策只取缔经营性虚拟货币兑换业务，没有立法禁止公民个人偶然的点对点实物式虚拟资产转让，但这种零散私下互换不具备规模化购币条件，无法作为常规买入比特币的途径。所谓个人私下互换，仅限熟人之间少量资产置换，不能以盈利为目的频繁收售比特币，一旦形成常态化囤货倒卖、居间赚差价，就会被认定为非法从事虚拟货币兑换业务，面临行政处罚甚至刑事追责。同时国内所有银行、第三方支付机构被监管要求切断虚拟货币相关资金通道，凡是备注虚拟货币、比特币相关的转账，系统会自动拦截，进一步封堵了人民币合规流转至比特币交易环节的路径。
从投资风险维度分析，即便部分用户通过非正规渠道完成比特币买入，后续资产权益也不受国内法律保护。比特币价格受国际政策、全球资本流向影响波动剧烈，单日涨跌幅度可达百分之二三十，缺乏涨跌停保护和监管兜底，遭遇平台跑路、账号被盗、庄家操盘亏损时，国内法院不会受理虚拟货币投资纠纷。另外比特币匿名化、去中心化的特性，使其长期被不法分子用于跨境洗钱、电信诈骗赃款洗白，普通散户参与交易无形中会卷入灰色产业链，除财产亏损外，还可能牵连自身征信与个人法律责任。
