早在2013年央行等五部门就界定比特币为特殊虚拟商品，无法作为法定货币流通；2021年十部委、后续八部门陆续发文细化管控规则，明确法币和虚拟货币兑换、场外撮合买卖、平台居间交易全部在取缔范畴之内。市面上流传的场外私下点对点交易、境外平台翻墙入金购币等方式，都游走在监管红线之外，这类私下交易没有第三方监管履约保障，常见收款冻结、单方卷款跑路、账户被反诈风控限制等问题，不少交易者在私下转账买币后遭遇诈骗，受损资金很难通过司法途径追回。即便部分海外地区允许合规交易比特币，对应的交易牌照、资金出入规则仅适用于当地居民，国内居民跨境参与交易不受我国法律保护，资金跨境划转还会触碰外汇管理相关规定。
不少币圈新手容易被各类社群、自媒体误导，轻信所谓OTC场外安全买卖、私人代买比特币的话术，这类交易普遍依托微信、支付宝、银行卡线下转账完成对价交割，整个交易流程脱离金融监管体系。不法分子常利用黑钱流转交易，买家付款后收到赃款会导致银行卡被司法冻结，卖家出售比特币收款也极易卷入洗钱案件，面临账户封禁甚至行政处罚。另外，各类自称“海外合规交易所”通过社群引导国人注册入金，平台本身不受国内监管，平台随意关停、篡改账户资产、限制提币是行业高发乱象，投入的本金随时可能全额无法提现。
从资产风险角度补充细节，比特币本身价格单日波动幅度动辄超10%，自带极高投机风险，再加境内交易无合规兜底，双重风险叠加进一步放大财产损失概率。国内正规金融机构、券商、银行全部禁止开通比特币相关理财、买卖业务，任何宣称银行通道购币、基金代销比特币的信息均为虚假诈骗内容。如果此前误接触相关交易，优先停止继续入金操作，留存聊天、转账记录，遭遇大额资金被骗及时向公安机关报案维权。
